16.10.2026 – Die von Infinma definierten Marktstandards in der Risikolebensversicherung werden von 79 angebotenen Tarifen von 20 Produktgebern (über-)erfüllt. Neun positive Abweichungen von den Standards und damit „Gold“ schafften je eine Offerte von Cosmos und Delta Direkt sowie drei Lösungen der Dialog. Acht Abweichungen („Silber“) nach oben erzielten elf weitere Lösungen von Delta Direkt, Dialog, Europa, Ideal und Interrisk. „Silber“ wurde 23 weitere Male vergeben, „Bronze“ 40 Mal.
Die Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH hat die Ausgabe 2026 ihrer alljährlichen Analyse „Marktstandards in der Risikolebensversicherung“ (RLV) veröffentlicht. Im Rahmen der Untersuchung wurden 244 Tarife von 55 Anbietern untersucht. In den Vorjahren waren es 259 (269; 284) Produkte von (59; 59; 61) Anbietern (VersicherungsJournal 30.9.2025, 14.11.2024, 6.12.2023).
79 Angebote von 20 Lebensversicherern zertifiziert
Von den Testkandidaten wurden 79 (2025: 80; 2024: 75; 2023: 105) Angebote von 20 (18; 15; 28) Akteuren zertifiziert. Denn sie entsprechen in allen 19 Qualitätskriterien des Instituts dem Standard oder übertreffen diesen.
Die Auszeichnung will das Institut nicht als Rating verstanden wissen. Deshalb werden die Leistungsbestandteile der Versicherungsangebote nicht gewichtet oder gegeneinander aufgerechnet.
Bewertet wurden die reinen Bedingungen, basierend auf den 19 selbst gewählten Qualitätskriterien. Der Marktstandard in den Kriterien bestimmt sich nach der Gesamtheit der analysierten Tarife.
19 Qualitätskriterien für die Risikolebensversicherung
Dabei wird nach Angaben der Analysten untersucht, „welche konkreten Ausprägungen es in den Bedingungen tatsächlich gibt. Das Vorkommen dieser Ausprägungen wird dann gezählt und diejenige Ausprägung, die am häufigsten vorkommt, definiert den Marktstandard im Sinne einer ‚marktüblichen Durchschnittsregelung‘“. Das Marktstandard-Modell ist nicht unumstritten (2.5.2013).
Zu den 19 Kriterien gehören die Aspekte
- Todesfallleistung bei schwerer Krankheit,
- Bau-Bonus,
- Kinder-Bonus,
- Leistung bei Suizid,
- Verlängerungsoption,
- Tarifwechsel für Raucher,
- Meldepflicht Rauchen,
- Nachprüfung für Nichtraucher,
- Beitragsdynamik,
- Nachversicherungsoption ohne Anlass,
- Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten,
- Beitragsfreistellung statt Kündigung,
- Versicherung für verbundene Leben,
- Kindermitversicherung,
- ereignisabhängige höhere Todesfallleistung,
- Soforthilfe,
- Zusatzleistungen möglich,
- Pflege-Bonus,
- Verzicht auf § 19 Absatz 3 und 4 VVG.
Im Vergleich zum Vorjahr wurden an den Marktstandards keine Veränderungen vorgenommen. Auch hat sich keiner der Marktstandards verbessert oder verschlechtert. Weitere Details zu den Kriterien wie auch die Verteilung auf die jeweiligen Ausprägungen können in Kürze auf der Infinma-Internetseite eingesehen werden.
Zwischen „Alle erhalten einen Wertungspunkt“ und „K.O.-Kriterium“
Ein tieferer Blick in die Merkmalsausprägungen zeigt, dass bei einigen Prüfpunkten alle Testkandidaten den Marktstandard mindestens erfüllen. So fällt beim Aspekt „Bau-Bonus“ auf, dass bei 149 Offerten kein solcher angeboten wird, womit diese Regelung der Standard ist. Die verbleibenden 95 Tarife übererfüllen den Standard. Bei ihnen wird ein solcher Bonus innerhalb verschiedener Zeitspannen angeboten.
- Marktstandards Risikolebensversicherung Baubonus (Bild: Infinma)
Weiteres Beispiel ist das Merkmal „Kinder-Bonus“. Ein solcher wird bei 143 Prüflingen nicht angeboten (Marktstandard). Die 101 übrigen Produkte übererfüllen den Standard, weil eine solche Option möglich ist.
Als eines der K.O.-Kriterien ist der Prüfpunkt „Tarifwechseloption für Raucher“ anzusehen. Bei der Mehrheit der Testkandidaten (135) ist eine Wechseloption in einen Nichtrauchertarif möglich, womit diese Regelung den Marktstandard darstellt. Die übrigen über 100 Lösungen sind schlechter und bieten keine entsprechende Option.
- Marktstandards Risikolebensversicherung Tarifwechseloption (Bild: Infinma)
Gold-, Silber-, Bronze- und Basis-Siegel
Um die Ergebnisdarstellung weiter zu differenzieren, haben die Analysten neben dem bekannten Marktstandard-Siegel Mitte des vergangenen Jahres (10.6.2025) weitere Varianten in Gold, Silber und Bronze eingeführt. Damit wird nun deutlicher ersichtlich, wie häufig die einzelnen Testkandidaten den Marktstandard übertroffen haben.
Die Aufteilung auf die einzelnen Siegel-Stufen erfolgt in der Risikolebensversicherung folgendermaßen: Für mindestens neun positive Abweichungen gibt es „Gold“, für mindestens fünf davon „Silber“ und für mindestens eine Abweichung nach oben „Bronze“.
Fünf Mal „Gold“
„Gold“ ging in diesem Jahr an fünf Prüflinge und damit an einen mehr als vor Jahresfrist. Alle übererfüllten neunmal den Marktstandard. Dabei handelt es sich um
- „RLV Premium“ der Cosmos Lebensversicherungs-AG (Stand 4/2026),
- „RLV RL2 mit Zusatzbaustein (Partner)“ (Stand 1/2022) der Delta Direkt Lebensversicherung AG sowie
- „RISK-vario Premium“, „RISK-vario Premium (Beitrag risikoadäquat)“ und „RISK-vario Premium (Todesfallsumme fallend)“ (Stand jeweils 10/2026) der sowie die drei Offerten der Dialog Lebensversicherungs-AG.
Elfmal „Silber“ für acht positive Abweichungen vom Standard
„Silber“ für acht Abweichungen nach oben erhielten elf Testkandidaten von Gesellschaften. Dazu gehören
- „RISK-vario Premium“ (Stand 10/2025) der Dialog,
- „RLV RL1 mit Zusatzbausteinen“ „RLV RL3 mit Zusatzbausteinen (Todesfallsumme fallend)“ und „RLV RL4 mit Zusatzbausteinen (Darlehen)“ (Stand jeweils 1/2022) der Delta Direkt,
- „Risiko-Lebensversicherung E-RLP“ (Stand 5/2025 und Stand 2/2026) der Europa Lebensversicherung AG,
- „RisikoLeben Exklusiv“ (Stand 1/2025) der Ideal Lebensversicherung a.G.,
- „Risikoversicherung XXL B931-A“ und „Risikoversicherung XXL plus B932-A“ (Stand jeweils 5/2025) sowie „Risikoversicherung XXL (Partner)“ und „Risikoversicherung XXL plus (Partner)“ (Stand jeweils 6/2026) der Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group.
63 weitere Testkandidaten erhielten Silber- und Bronze-Auszeichnungen für sieben bis eine Abweichung nach oben. Ein Basis-Zertifikat wurde nicht vergeben. Die vollständige Liste der zertifizierten Offerten steht in Kürze auf dieser Internetseite bereit.
